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  中国人民银行行长易纲近日在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上发表视频演讲,介绍了数字人民币研发的进展情况,以及在此过程中在保护隐私和维护金融稳定方面开展的工作。

  关于数字人民币研发进展情况,易纲指出,近年来,特别是新冠肺炎疫情暴发后,全球电子支付尤其是移动支付迅速 su[发展。去年,中国移动支付金额同比增长近25%,目前普及率已达86%,在便利居民生活的同时有力支持了抗疫工作。但当前,电子支付工具主要由私人部门提供,可能存在市场分割、隐私泄露等风险。央行数字货币(CBDC)使得央行可以在数字经济时代继续为公众提供可信、安全的支付手段,在提升支付效率的同时维护支付体系稳定。

  目前,110多个国家不同程度上开展了CBDC相关工作。易纲表示,对中国而言,研发数字人民币主要是为了满足国内零售支付需要,提升普惠金融发展水平,提高货币和支付体系运行效率。

  易纲介绍,人民银行从2014年起开始研究法定数字货币,在2016年搭建了“liao”中国第一代央行数字货币原型,同时提出M0定位、双层运营体系、可控匿名等基本特征。2017年起〖qi〗,人民银行与商业银行、互联网公司等合作,共同进行数字人民币研发。2019年末,数字人民币开始试点,目前〖qian〗包括10个城市及北京2022年冬奥会场景。部分城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包等使用场景。今年7月,人民银行发布了数字人民币白皮书。截至今年10月8日,数字人民币试点场景已超过350万个,累计开立个人钱包1.23亿个,交易金额约560亿元。

  易 yi[纲表示,下一步将根据试点情况,有针对性地完善数字人民币的设计和使用。一是参考现金和银行账户管理思路,建立适合数字人民币的管理模式;二是继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能;三是推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互,实现安全与便捷的统一;四是完善数字人民币生态体系建设,提升数字人民币普惠性和可得性。

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  易纲指出,CBDC对于货币政策和金融稳定的影响主要取决于CBDC的设计。如果CBDC更类似现金,则影响相对有限。但若具有存款等金融资产的属性,则可能引发存款替代,导致金融中介规模收缩并降低货币政策传导效率。

  易纲表示,人民银行妥善研发设计方案,有效降低负面影响。首先,坚持数字人民币的M0定位,不计付利息,降低与银行存款的竞争。其次‘ci’,采取双层运营体系,即央行实施中心化管理,保证对货币发行和货币政策的调控能力;商业银行和支付机构作为中介,为公众进行数字人民币兑换并提供支付服务。再次,设置了钱包余额上限、交易金额上限等制度摩擦,尽可能降低挤兑风险。同时,在试点过程中,对货币政策、金融市场和金融稳定等方面的影响也是重要测试内容。

  易纲强调,CBDC需处理好隐“yin”私保护和预防犯罪之间的关【guan】系。目前,国际社会的一个基本共识是CBDC不可能完全匿名,否则会加剧洗钱、恐怖融资等非法交易的风险,损害公众利益。针对央行数字货币是否会导致央行掌控了太多的信息的疑问,易纲强调,人民银行高度重视数字人民币的个人信息保护问题,并采取了相应的制度安排和技术设计。数字人民币在匿名性方面采取“小额匿名,大额依法‘fa’可溯”的原则,在收集个人信息时遵循“最少、必要”原则,采集的信息量少于现有电子支付工具。同时,严格控制个人信息的储存与使用,除非有明确的法律要求,人民银行不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构。近期,中国还出台了《数据安全法》《个人信息保护法》等多部法律,从立法层面加强数据安全及隐私保护。

  谈及下一步计划,易纲强调,央行数字货币的使用和推广应遵循市场化的原则。也就是说老百姓(603883,股吧)需要兑换〖huan〗多少,就发行多少。中国地域广阔、人口众多、区域发展差异大,这些因素以及居民的支付习惯决定了在可预见的将来,现金仍将「jiang」长期存在。只要存在「zai」对现金的需求“qiu”,人民银行就不会停止现金供应或以行政命令对其进行替换。

  易纲指出,数字人民币设计和用途主要是满足国内零售支付需求。跨境及国际使用相对复杂,涉及反洗钱、客户尽职调查等法律问题{ti},国际上也正在深入探讨。鉴于跨【kua】境使用的复杂性,数字人民币当前以满足国内零售需求为主。

  易纲表示〖shi〗:“人民银行愿与各国央行以及国际机构加强数字货币领域的合作。我们已与国际清算银行、泰国央行、阿联酋央行及香港金管局联合发起了多边央行数字货币桥(mCBDC bridge)项目,共同研究央行数字货币在跨境支付中的作用和技术可行性。我们与欧央行也就CBDC的 de[设计开展了技术层面的交流。未来,我们将继续以「yi」开放包容的方式,与在座央行和国际“ji”组织探讨CBDC的标准和原则,在推动国际货币体系向前发展的过程中,妥善应对各类风险挑战。”

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06.gif 易纲:数字人民币设计和用途主要是满足 zu[国内零售支付需求“qiu” 第1张

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